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¿Qué debes saber sobre la adquirencia en medios de pago?

¿Qué debes saber sobre la adquirencia en medios de pago?

Adquirencia en métodos de pago: ¿en qué consiste? 

La adquirencia en métodos de pago refiere al procedimiento por el cual una institución financiera (tal como un banco o una empresa de tarjetas de crédito) se encarga de tramitar los pagos efectuados por los consumidores de una tienda o empresa mediante su tarjeta de crédito o débito. En términos simples, el adquiriente es una institución financiera que funciona como intermediario entre la empresa y sus consumidores, garantizando que los pagos se ejecuten de manera segura y efectiva. Esto puede abarcar la administración de pagos con tarjetas de crédito o débito, transacciones bancarias, pagos digitales y otros sistemas de pago.

La adquirencia en métodos de pago es crucial para el desarrollo del comercio digital y la utilización de tarjetas de crédito y débito en establecimientos físicos. Las empresas generalmente abonan una tarifa por este servicio, que habitualmente corresponde a un porcentaje del importe de la operación. 

¿Qué debes saber sobre la adquirencia en medios de pago?

El procedimiento de adquirencia bancaria 

Para tramitar pagos con tarjeta se sigue el flujo siguiente: 

  • El comerciante envía una solicitud al banco adquiriente. 
  • El banco adquiriente recibe la solicitud de pago por el importe de la compra. 
  • La pasarela de pago transmite la solicitud de pago desde el banco adquiriente hasta el emisor. 
  • Los datos de la tarjeta de crédito se canalizan a través de las redes de tarjeta (Visa, Mastercard, American Express…) hasta el banco emisor. 
  • El banco emisor de la tarjeta informa a la red de tarjetas si la cuenta posee los fondos necesarios para efectuar el pago. 
  • El banco emisor (el del cliente) confirma que dispone de los recursos para realizar el pago. 
  • Se invierte el flujo y el comerciante recibe la confirmación de la transacción.

Componentes de los servicios de adquirencia 

Para comprender a fondo el mecanismo de adquirencia y los servicios relacionados en el ciclo de pagos con tarjeta de crédito, detallaremos cada uno de los componentes involucrados. Estos incluyen: el banco emisor, el procesador de transacciones, la red de tarjetas y, finalmente, el Ente Proveedor de Servicios de Pago. Juntos, se ocupan de gestionar los cobros de las empresas. 

Banco emisor, ¿qué papel juega? 

El banco emisor se responsabiliza de otorgar tarjetas de crédito o débito a individuos y negocios. Este banco obtiene licencias de las principales redes de tarjetas (Visa, Mastercard, AMEX, etc.) para expedirlas en nombre de sus clientes, quienes las usarán para efectuar pagos. Es quien proporciona una tarjeta al titular de la cuenta y asume el deber de manejar la cuenta y tramitar los pagos hechos con tal tarjeta. Actúa como intermediario entre el cliente y la red de tarjetas durante el procesamiento de un pago. 

¿Qué representa un Procesador de transacciones? 

Un procesador de transacciones es una institución financiera o una compañía que sirve como intermediario entre los comercios y los consumidores en la ejecución de transacciones de pago. Su rol principal es gestionar los pagos mediante tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, pagos electrónicos y otros métodos de pago. 

¿En qué consiste la red de tarjetas? 

La red de tarjetas facilita la conexión del pago entre el adquirente y el banco emisor. Al mismo tiempo, constituye el sistema global responsable de la emisión de tarjetas usadas por los compradores, incluyendo a Visa, Mastercard, Union Pay, etc., siendo un componente crucial en el ciclo de pago. Su tarea es recibir la solicitud del banco adquirente, identificar qué tarjeta se usa, enviar al banco emisor la solicitud de pago y retener momentáneamente los fondos requeridos para que el adquirente apruebe y transfiera dichos fondos. Tras este procedimiento que transcurre en segundos, la red de tarjetas impone unas tarifas.

que es la red de tarjetas

¿Qué es un Ente Proveedor de Servicios de Pago (PSP)? 

Un ente proveedor de servicios de pago (PSP) es una organización que brinda servicios de procesamiento de pagos a comercios y empresas. Estos entes ofrecen una infraestructura tecnológica que posibilita a los comerciantes aceptar pagos mediante tarjeta de crédito, tarjeta de débito y otros sistemas de pago electrónicos. Los PSP actúan como enlaces entre los comercios, los procesadores de transacciones y las redes de tarjetas, simplificando el proceso de pago y asegurando que las transacciones se realicen de manera segura y eficaz. Adicionalmente, los PSP suelen proporcionar servicios extra, como la prevención de fraude, administración de riesgos y elaboración de informes.

Beneficios de la adquirencia en métodos de pago 

Aunque pueda sonar como un término teórico, la adquirencia ofrece beneficios tangibles y prácticos para tu empresa.

Expansión de opciones de pago con la adquirencia 

Mediante la adquirencia de métodos de pago, una empresa puede diversificar las formas de pago disponibles para sus clientes. Esto brinda mayor flexibilidad en la recepción de pagos, permitiendo a los consumidores elegir entre diversas opciones según sus necesidades o preferencias. Facilitar pagos mediante tarjetas, billeteras electrónicas, recibos bancarios y otros métodos alternativos se torna considerablemente más fácil. Tener una variedad de métodos de pago en un comercio electrónico representa una ventaja competitiva para cualquier empresa y es una estrategia efectiva para retener a clientes que prefieren ciertos medios de pago.

Alcance global gracias a la adquirencia 

La adquirencia posibilita alcanzar a un público más amplio e internacional, ya que habilita el procesamiento de tarjetas de las principales redes como Visa y Mastercard, entre otras. Esto abre la puerta a aceptar pagos de cualquier parte del mundo y procesar transacciones con bancos internacionales. Las redes de tarjetas sirven como vías de comunicación entre las entidades bancarias, independientemente del origen de la cuenta o del destino, así como de la conversión de moneda que se requiera. Este alcance mundial es fundamental para incrementar clientes y ventas.

Aumento de ventas por la adquirencia 

Por esta razón, la adquirencia contribuye al aumento de ventas. La variedad de opciones de pago, sumado a la capacidad de aceptar pagos de distintos países, resulta en un crecimiento significativo de las ventas. Disponer de un proveedor de servicios de pago que asista en todo el proceso de pago es un respaldo valioso para incrementar las ventas.

Aumento de ventas por la adquirencia 

Adquirencia y seguridad 

La seguridad es primordial en las transacciones con tarjeta, tanto para el comerciante como para el comprador, y la adquirencia ofrece la mejor protección en este aspecto. En el proceso de pago con tarjeta, numerosos elementos interactúan para completar la transacción en solo segundos. Esto es viable gracias al cumplimiento de normativas como PCI DSS y PSD2, indispensables para que las empresas procesen pagos con tarjeta minimizando el riesgo de fraude y asegurando la protección de los datos de los clientes.

Mejor gestión financiera con la adquirencia 

La adquirencia en métodos de pago simplifica el seguimiento de la situación financiera de una empresa, ya que todas las transacciones se consolidan en un solo lugar (el banco adquiriente). Esto hace que las labores de conciliación bancaria sean más eficientes al contar con un registro completo de todas las transacciones entrantes y salientes de la cuenta bancaria. 

Implementación de la adquirencia en tu empresa 

La adquirencia en métodos de pago es un instrumento esencial para el cobro con tarjetas de crédito. Si deseas comenzar a aceptar pagos con tarjetas en tu empresa, puedes recurrir a los servicios de adquirencia. Con una Entidad de Servicios de Pago, podrás trabajar simultáneamente con un procesador de pagos y un adquiriente, lo que te permite procesar pagos y disponer de los servicios de un adquiriente de métodos de pago al mismo tiempo. Esto optimiza tus operaciones permitiendo aceptar pagos con tarjeta y otros métodos de pago alternativos desde una única plataforma. 

Tadosi integra ambas facetas del proceso de cobro, procesando los pagos en colaboración con los bancos adquirentes y ampliando las opciones de pago. En resumen, la adquirencia en métodos de pago es una herramienta vital para aceptar pagos con tarjeta en negocios físicos y online, y su comprensión es clave para entender cómo se desarrolla el proceso de pago entre un cliente y un comercio. Entender todos los aspectos de la adquirencia te permite seleccionar un proveedor de servicios de pago que asegure cubrir todo el proceso, permitiéndote centrarte en vender.

Preguntas frecuentes sobre la adquirencia 

¿Qué es la adquirencia en métodos de pago?

La adquirencia en métodos de pago se refiere al procedimiento mediante el cual un negocio o vendedor acepta y tramita pagos electrónicos efectuados por los clientes a través de diferentes medios, como tarjetas de crédito, débito o pagos móviles. 

¿Cómo se desarrolla el proceso de adquirencia en métodos de pago?

El proceso de adquirencia implica varios pasos. Cuando un cliente paga con su tarjeta de crédito o débito, la información de la tarjeta se remite al adquiriente, un proveedor especializado de servicios de pago. El adquiriente verifica la validez de la tarjeta, autoriza la transacción y transfiere los fondos al negocio. Posteriormente, el adquiriente liquida los fondos recibidos, descontando las tarifas por el servicio. 

¿Cuál es el rol del adquiriente en los pagos online?

El adquiriente es crucial como intermediario entre el negocio y el emisor de la tarjeta (el banco del cliente). Su rol es facilitar y asegurar el procesamiento seguro de las transacciones electrónicas, protegiendo tanto al cliente como al negocio contra fraudes y garantizando que los pagos se efectúen rápidamente y de forma eficiente.

 ¿Qué diferencia hay entre una pasarela de pago y un adquiriente?

Una pasarela de pago es un servicio que facilita la comunicación entre el negocio y el banco emisor de la tarjeta, posibilitando la autorización y procesamiento del pago. En cambio, un adquiriente es un proveedor de servicios de pago que actúa como intermediario financiero, encargándose de procesar y liquidar las transacciones entre el negocio y el emisor de la tarjeta.

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